क्या आप लोन से मुक्त होना चाहते हैं?
क्या आप अपनी फ़ैमिली के लिए एक कंफर्टेबल लाइफ़ चाहते हैं? अगर हाँ तो यह बुक आपके लिए है। यहां पर आप सीखेंगे अपने डेब्ट या कर्ज चुकाने के 7 बेबी स्टेप्स (baby steps), इमर्जेंसी के लिए तैयार होने के तरीके, और अपने खुद के घर के, आपकी डेली लाइफ़ के और अपने बच्चों के कॉलेज के ख़र्च को कैसे मैनेज किया जाए। आप अपने पैसों को सही जगह ख़र्च और इन्वेस्ट करना भी सीखेंगे।
इस समरी से कौन कौन सीख ले सकता है?
- एम्पलॉइज
- परिवार के earning मेंबर्स
- फ़ैमिली के head
- पे-चेक से पे-चेक तक जीने वाले लोग
ऑथर के बारे में
डेव रामसे ऑथर, रेडियो होस्ट, टीवी होस्ट, और एक एंटरप्रेन्योर हैं। "द डेव रामसे शो" रेडियो पर लंबे समय से चलता आ रहा शो है, जिसे 500 से भी ज़्यादा स्टेशन पर सुना जाता है। वहां डेव अपने लाखों सब्सक्राइबर्स को हर हफ्ते फाइनेंशियल एडवाइस देते हैं। वे "रामसे सॉल्यूशंस" नाम की कंपनी के फाउंडर भी हैं। यह कंपनी कई लोगों और आर्गेनाइजेशन को फाइनेंशियल एजुकेशन, क्लास और सेमिनार ऑफर करती है।
इंट्रोडक्शन
20 सालों से भी ज़्यादा समय से एयर किए जाने वाले अपने रेडियो शो से डेव रामसे ने कई लोगों की मदद की है। उनके listener अमेरिका के आम लोग हैं जो डेट यानी क़र्ज़ या फाइनेंशियल परेशानियों से जूझ रहे हैं। बिल्कुल मेरी और आपकी तरह वे लोग भी यही सोच रहे हैं कि अपनी फैमिली को बेहतर लाइफस्टाइल कैसे दें।
हमारी बेसिक मनी प्रॉब्लम के लिए डेव रामसे के 7 बेबी स्टेप्स हमारी मदद करेंगे। आप उन्हें एक एक करके सीखेंगे। आप उन लोगों की कहानियों के बारे में भी जानेंगे जिन्होंने इस चैलेंज को लेकर अपनी लाइफ बदल दी है।
यह 7 बेबी स्टेप्स क्लियर और आसान हैं। ये इस प्रिसिप्ल पर बेस्ड हैं कि छोटे स्टेप्स ही लॉन्ग टर्म में आपके बहुत काम आएंगे। आपको अपनी लाइफ में बड़े बदलाव करने की ज़रूरत नहीं है। ये स्टेप्स आपको हर दिन, हर महीने, और हर साल फाइनेंशियल सिक्योरिटी की तरफ ले जाएंगे। अगर बाकी लोगों ने यह कर दिखाया है तो आप तो इसे ज़रूर कर सकते हैं!
द टोटल मनी मेकओवर चैलेंज
इस बुक के ऑथर डेव रामसे उस पल के बारे में बात करते हैं जब उन्हें पता चला कि वे बुरी तरह फस गए हैं। वे अपनी सारी सेविंग्स गवा बैठे थे और महीने के अंत तक मुश्किल से गुज़रा कर पाते थे।
डेव ने सब कुछ अपने तरीके से किया और वे हार गए। उन्हें अब खड़े हो कर सबसे बड़े चैलेंज का सामना करना था, जो था खुद का सामना करना। उन्होंने यह सीखा कि उनके तरीके में एक बहुत बड़े एस्पेक्ट या पहलू की कमी थी जो था अपने आप मैनेज करना।
अमीर बनने की प्रॉब्लम यह नहीं है कि अमीर कैसे बने। हम में से ज़्यादातर लोग पहले ही ऐसा करना जानते हैं। सबसे मुश्किल चीज़ है ऐसा सच में कर दिखाना। यह आसान तो नहीं है, अगर आसान होता तो इस दुनिया में सभी लोग अब तक अमीर बन गए होते।
आपको खड़े हो कर अपने आप को मिरर में देखने की ज़रूरत है। वह आदमी दिखाई दे रहा है आपको बहां? वह है आपकी प्रॉब्लम। अगर आप उस आदमी को मैनेज कर पाए, तो आपकी सक्सेस तय है। टोटल मनी मेकओवर चैलेंज असल में आप खुद हैं। आप ही प्रॉबलम हैं और आप ही सॉल्यूशन भी हैं। अपने आप को बचाने वाले सिर्फ और सिर्फ आप खुद हैं।
इंकार: मैं अभी इतनी भी बुरी हालत में नहीं हूं। (Denial: I'm not that out of shape)
सबसे पहले, यह समझना कि आप में कोई प्रॉबलम है, और आपके रास्ते में आने वाली रुकावटों के बारे में समझना ही आपकी प्रॉबलम को सॉल्व करने का रास्ता है।
सारा और उनके हसबैंड एक साल में लगभग $75,000 तक कमाते थे। उनके ऊपर नॉर्मल कर्ज था जैसे कि घर का लोन, कार लोन वगैरह और उनके क्रेडिट कार्ड पर सिर्फ $5,000 का लोन था। उन्हें लगा कि सब ठीक ठाक चल रहा है लेकिन वे असल में कुछ चीज़ों को नकार रहे थे। जब भी चे मिरर में देखते तो उन्हें दो मोटे लोग कभी दिखाई नहीं देते थे। सारा और उनके हसबैंड इस बात को नकारते रहे और वैसे ही जीते रहे। फिर एक दिन आया जब उन्होंने डिसाइड किया कि उनकी फैमिली को एक बड़े घर की ज़रूरत है, तो उन्होंने उसे खरीद लिया। उन्हें लगा कि वे फाइनेंशियली सिक्योर हैं, लेकिन ऐसा था नहीं।
एक दिन सारा के बॉस ने उनसे कहा कि उनकी कंपनी अपना खर्च कम करने के लिए कुछ एम्पलॉइज की संख्या को कम कर रही है। इस वजह से सारा की जॉब चली गई, और देखते ही देखते उनकी साल भर की टोटल फैमिली इनकम के $75,000 में से 545.000 चले गए। सारा और उनके हसबैंड डर गए थे, और उन्होंने पहली बार अपने आपको मिरर में देखा। उन्होंने देखा कि वे अब फाइनेंशियल तौर पर मोटे हो गए हैं, और अब वे इसे नकार नहीं सकते।
असल बात यह है कि अगर आप फिजीकली फैट (physically fat) यानी शारीरिक रूप से मोटे हो जाएं तो आप इसे मिरर में देख सकते हैं, लेकिन फाइनेंशियल मोटापा इतनी आसानी से दिखाई नहीं देता। यह आसानी से छुपाया ज़रूर जा सकता है लेकिन साथ ही साथ यह आपको जिंदगी भर तक के लिए चिंता भी दे देगा। सब के बावजूद सारा और उनके पति के लिए गुड न्यूज़ यह है कि उनका फाइनेंशियल क्राइसिस (crisis) में आना, उन्हें सही रास्ते पर लेकर जाने वाला था। अब वे फैक्ट्स को अनदेखा नहीं कर सकते थे। उन्होंने यह अच्छी तरह समझ लिया कि अब उन्हें चेंज की ज़रूरत है। उन्होंने एक प्लान बनाया और उसे स्टेप बाई स्टेप फ़ॉलो किया। दो साल बाद, सारा और उनके पति, सिर्फ अपने घर को छोड़ कर बाकी हर कर्ज से मुक्त और साथ साथ उन्होंने इमरजेंसी के लिए भी लिए।
डेट को लेकर ग़लतफहमी: डेट कोई टूल नहीं है (Debt Myths: Debt is NOT a tool)
कोई ऐसी चीज़ जो आपको बहुत खुशी देती हो, फिर भी उसे डिले करना या टालने की विल पावर होना, मैच्योरिटी कि निशानी है। हर एक चीज़ को पाना चाहना और उसी वक्त हासिल करने की इच्छा रखना ह्यूमन नेचर है, लेकिन आपको खुद को रोकना आना चाहिए।
जब कोई झूठ को बार-बार पावर के साथ ऊंची आवाज़ में लगातार दोहराया जाता है, तब हम उस पर विश्वास करने लगते हैं। अगर टीवी पर एक ऐड में यह कहा जाए कि वह कार खरीदने से आप कूल बन जाएंगे, और अगर यह चीज़ लंबे समय तक दोहराई जाए तो आप एक समय के बाद उस पर विश्वास करने लगते हैं।
इतने लंबे समय से यह माना गया है कि लोन हमारी लाइफ का एक पार्ट है। आप बिना लोन लिए कोई घर या गाड़ी नहीं खरीद सकते। ये बातें पावर के साथ लंबे समय तक कहीं गई हैं, और हमने इस पर भरोसा भी कर लिया है।
अब हम लोन के बारे में कुछ ऐसी ग़लतफ़हमियों कि जांच करेंगे जिन्हें हम सारी ज़िन्दगी सुनते आए हैं। झूठ: लोन एक ऐसा टूल है जिससे हम लाइफ में खुशियां पा सकते हैं। सच 1: लोन एक ऐसा टूल है जो आपकी कोई खुशियां नहीं लाता, जबकि उसका उल्टा ही होता है। अमीर लोग उतना लोन नहीं लेते जितना हम सोचते हैं। पैसे उधार लेने से आपको टेम्परी खुशी मिलेगी लेकिन उसके साथ जुड़े रिस्क आपकी लाइफ आगे चल कर बरबाद कर देंगे।
सच 2: अपने दोस्तों या फैमिली को लोन देने से उनकी मदद होती है। सच 2: लोन देने से सिर्फ रिश्ते बरबाद होते हैं। जब जॉन ने अपनी दोस्त को $50 उधार में दिए, तब इसका असर उनके रिश्ते पर भी पड़ा। उनकी दोस्त ने उन्हें अवॉइड करना शुरू कर दिया और जब भी वे लोग मिलते तब वे असहज महसूस करते थे। डेव रामसे ने जॉन से पूछा कि क्या आपकी फ्रेंडशिप की कीमत सिर्फ $50 है, जिसका जवाब उन्होंने दिया कि नहीं वह उससे बहुत ज़्यादा है। डेव ने जॉन को कहा कि वे अपनी दोस्त को कॉल करके कहें कि उन्होंने उनका कर्ज माफ़ कर दिया। इससे उन दोनों का रिश्ता पहले से भी ज्यादा बेहतर हो गया।
Conclusion
पैसा कमाना और उसे संभालना आसान नहीं है। जैसा कि हम बोलते हैं, कल एक ऐसी लाइफ़ जीने के लिए जैसी कोई और नहीं जी रहा हो, उसके लिए आपको आज इतनी मेहनत करनी होगी जितनी कोई और नहीं कर रहा हो। इसमें टाइम, एफर्ट, और एनर्जी सब लगाना होगा। टोटल मनी मेकओवर एक बहुत बड़ी कमिटमेंट है, लेकिन अगर एक बार आप इससे अच्छे से फ़ॉलो कर लें, तो जिंदगी भर की फाइनेंशियल सिक्योरटी की आपको गैरेंटी मिल जाएगी।
चलिए डेव रामसे के 7 बेबी स्टेप्स को फिर से याद करें।
- बेबी स्टेप 1: अपने इमरजेंसी फंड के लिए $1,000 बचाकर रखें।
- बेबी स्टेप 2: डेब्ट Snowball मेथड से अपना सारा कर्ज चुका दें।
- बेबी स्टेप 3: अपने इमरजेंसी फंड 3-6 महीने तक के लिए कर रखें।
- बेबी स्टेप 4: अपनी सैलरी से 15% अपने रिटायरमेंट के लिए बचा कर रखें।
- बेबी स्टेप 5: अपने बच्चों की एजुकेशन के लिए जिस दिन पैदा हुए हैं उसी दिन से बचत करना शुरू कर दें।
- बेबी स्टेप 6: अपने घर का लोन हर महीने बड़ी रकम चुकाकर जल्दी भर दें।
- बेबी स्टेप 7: अपनी ब्लेसिंग्स (blessings) को दूसरों के साथ भी बाटें।
क्या आप मोटिवेटेड हैं? क्या आप एक्साइटेड हैं? क्या आप वह बनने के लिए तैयार हैं जो आप हमेशा से बनना चाहते थे? तो अब देर किस बात की? इन बेबी स्टेप्स को फॉलो करें और लाइफ़ ऐसे जिए जैसी कोई और नहीं जी रहा हो!
